Необанки (приставка «нео» означает «новый») — это недавние нововведения в мире банковского дела и финансов, предлагающие клиентам явные преимущества по сравнению с их традиционными финансовыми партнерами. Подобно традиционным банкам, необанки — это финансовые платформы, на которых пользователи могут хранить деньги или инвестировать в определенные услуги. В большинстве случаев необанк — это финансовая платформа, запущенная финтех-компанией, которая фокусируется конкретно на одной финансовой услуге.

Вы можете найти необанк, который специализируется непосредственно на сберегательных, инвестиционных или расчетных счетах. В отрасли необанки иногда называют «банками-претендентами». Это название появилось сразу после финансового кризиса, когда британские финтех-платформы запустили банковские альтернативы, чтобы бросить вызов банкам, которые недавно подвели своих клиентов.

Платформы Fintech, сосредоточенные на захвате значительной части отрасли, не являются чем-то новым. Если мы посмотрим на последние несколько лет, то увидим, что такие компании, как AirBnB и Uber, быстро захватывают сегмент рынка. Airbnb закончился 150 миллионов пользователей в год, конкурируя с гостиничной индустрией, предлагая что-то очень похожее. Еще одним примером этого является Uber, захвативший рынок такси, предоставляя личных водителей, которых вы можете заказать из приложения.

Необанки — это ответ на постоянные неудачи банковской индустрии за последние три десятилетия. Отличным примером современного необанка является Боксвинд, который предоставляет своей аудитории целый ряд альтернативных финансовых возможностей для инвестиций. Привлекая клиентов, которые ищут более надежные, поддерживающие или революционные банковские услуги, необанки смогли быстро переманить клиентов из традиционных финансов на свои финтех-платформы.

Чем отличается Необанк от традиционного банка?

В большинстве случаев необанки полностью цифровые, являясь онлайн-сервисом, доступным либо через веб-сайт, либо через мобильное приложение, либо и то, и другое! Этот цифровой подход ставит во главу угла доступность, позволяя людям начать работу как можно проще. В равной степени, поскольку они созданы финтех-компаниями, большинство необанков находятся на пульсе всего нового в мире технологий.

Традиционные финансовые институты очень медленно меняются, и им требуются годы, чтобы адаптироваться к последним тенденциям в мире финансов и технологий. Из-за многоуровневых советов и иерархических структур любое отдельное изменение должно будет пройти несколько раундов проверок, утверждений и тестирования, прежде чем оно будет запущено. Большинство финтех-сервисов — это гораздо меньшая команда, предоставляющая более быстрые услуги, которые как можно быстрее предоставляют своим пользователям самые лучшие финансовые инструменты.

Этот технологический подход произвел революцию в этой отрасли, и необанки быстро стали популярным выбором для молодых потребителей. Например, Chime, американский необанк, имеет более 12 миллионов активных пользователей, представляющий один из крупнейших действующих в настоящее время необанков. Пользователи обращаются к необанкам, потому что они предлагают скорость изменений, инновационные функции и современный подход к банковскому делу, которого традиционные финансы не имели годами.

В чем преимущества Необанка?

Необанки гордятся тем, что предлагают пользователям отличный набор финансовых услуг. Хотя они по-прежнему предлагают сберегательные счета, расчетные счета или инвестиционные счета, они должны привнести в игру что-то дополнительное, чтобы отличаться от традиционных финансов. Именно в этой необходимости раздвигать границы заключается большая часть преимуществ необанков.

Например, использование необанков имеет ряд преимуществ для пользователей:

• Тарифы и сборы. Необанки предлагают пользователям более выгодные тарифы, позволяя людям получать больше от своих денег.
• Простота доступа — Необанки доступны любому человеку напрямую через его мобильное устройство. Загрузив приложение необанка, пользователь мгновенно получает доступ к новой финансовой системе, что позволяет ему быстро перейти к новому способу управления своими финансами.
• Интегрированные функции. Необанки также известны тем, что используют свои финтех-платформы, чтобы немного расширить границы того, что может сделать банковское приложение. Помимо сберегательного счета, платформа необанка также может иметь встроенный в приложение бюджетник или планировщик сбережений. Включив эти дополнительные функции, пользователи могут получить больше от своих финансовых приложений.

Необанки постоянно внедряют инновации, их тесная связь с миром технологий позволяет им постоянно совершенствоваться, добавлять новые функции и предоставлять беспрецедентные финансовые возможности.

Какие самые известные необанки?

Исходя из текущих тенденций, к концу 2023 г. 400 миллионов пользователей необанков. Эта поразительная цифра демонстрирует, насколько быстро росла эта отрасль, когда люди по всему миру торгуют своими традиционными финансовыми счетами в необанке.

Хотя необанк — довольно новый термин, компании, стоящие за этими финансовыми приложениями, далеко не новы. Среди них есть такие компании, как Alpari и FXTM, которыми управляет Exinity Group. Эти трое имеют многолетний опыт работы в отдаленных уголках финансового ландшафта, а также сильное присутствие бренда в международном масштабе, что делает их надежным брендом для банков.

Последняя компания, Exinity Group, за последние месяцы произвела еще один большой фурор в этом мире, объявив о запуске в 2023 году Боксвинд. Boxwind — это ответ на ограниченные финансовые услуги, к которым в настоящее время имеют доступ пользователи. Вместо того, чтобы заставлять пользователей получать свои финтех-услуги от нескольких разных компаний, Boxwind расширяет возможности клиентов, предоставляя им все, что им нужно, на единой платформе.

Boxwind не только предлагает возможности необанка, но и позволяет торговать и инвестировать криптовалюту, что еще больше расширяет возможности портфеля для широкой публики. Наряду с другими крупными ведущими необанками Boxwind демонстрирует, что банковская отрасль находится на пороге инноваций.

Нам не терпится увидеть, насколько прорывными могут быть необанки в финансовой индустрии, поскольку следующие десять лет обещают быть чрезвычайно захватывающими.