Большая часть населения мира по-прежнему недостаточно обслуживается или полностью исключена из традиционных систем финансовых технологий. Отсутствие доступа к финансовым услугам препятствует экономическому росту и увековечивает циклы бедности. Появляются инновационные решения для решения этой проблемы, поскольку мир становится все более цифровым. Одним из решений является анализ цифрового следа в кредитном скоринге и оценке рисков, особенно в одноранговом (P2P) кредитовании.

Мировой рынок P2P-кредитования переживает быстрый рост и, по прогнозам, к 2030 году достигнет $804,2 млрд, а среднегодовой темп роста составит 29,1%. Этот рост представляет собой уникальную возможность расширить финансовую доступность, особенно в регионах с недостаточным банковским обеспечением. Однако традиционные методы кредитного скоринга часто не могут оценить кредитоспособность лиц с ограниченной кредитной историей или вообще без нее, что создает значительный барьер для доступа к финансам.

РискПечать

RiskSeal — это инновационная платформа, которая устраняет этот пробел посредством расширенного анализа цифрового следа. Анализируя более 400 цифровых и социальных сигналов, RiskSeal дает кредиторам комплексное представление о претендентах на кредит, позволяя принимать более комплексные решения о кредитовании и расширяя доступ к финансовым услугам для малообеспеченного населения.

Преимущества использования RiskSeal для финансовой доступности значительны. Анализируя цифровой след заявителя, включая данные электронной почты, телефона и IP-адреса, RiskSeal создает подробный профиль, который выходит за рамки традиционных кредитных рейтингов. Такой подход позволяет кредиторам более точно оценить кредитоспособность физических лиц, которые могут не иметь обширной кредитной истории.

Анализ цифрового следа

Анализ цифрового следа — это инновационный подход к оценке кредитоспособности человека и профиля риска путем изучения его присутствия и поведения в Интернете. Этот метод приобрел значительную популярность в финансовой отрасли, особенно для расширения доступа к финансовым услугам для малообеспеченных групп населения, которым может не хватать традиционного кредита. Вот как работает анализ цифрового следа.

1. Сбор данных: Процесс начинается со сбора общедоступных данных из различных онлайн-источников, включая профили в социальных сетях, профессиональные сети, публичные записи и другие цифровые платформы, где люди оставляют следы своей онлайн-деятельности.
2. Сбор данных: Собранная информация затем компилируется и систематизируется в комплексный профиль. Этот профиль может включать социальные связи, поведение в Интернете, цифровые транзакции и модели взаимодействия на разных платформах.
3. Распознавание образов: Передовые алгоритмы и методы машинного обучения используются для выявления закономерностей и тенденций в собранных данных. Эти закономерности могут дать представление о финансовом поведении, стабильности и надежности человека.
4. Извлечение сигнала: Из анализируемых моделей получены специфические сигналы, коррелирующие с финансовой ответственностью и кредитоспособностью. Например, регулярные онлайн-платежи по счетам, солидный опыт работы, отраженный в профессиональных профилях, или ответственное использование социальных сетей — все это может быть положительным показателем.
5. Оценка риска: Полученные сигналы формируют оценку риска или альтернативный кредитный рейтинг. Этот балл дает кредиторам представление о способности человека погашать кредиты или ответственно управлять кредитом.
6. Осмотр: Данные цифрового следа также могут использоваться для проверки личности и претензий отдельных лиц, добавляя дополнительный уровень безопасности к процессу кредитования.
7. Анализ в реальном времени: Многие системы анализа цифрового следа работают в режиме реального времени, что позволяет быстро принимать решения в процессах кредитования.
8. Непрерывный мониторинг: В отличие от традиционных кредитных рейтингов, которые можно периодически обновлять, цифровые следы можно постоянно отслеживать, предоставляя актуальную информацию о финансовом поведении человека и профиле риска.

Сила анализа цифрового следа заключается в его способности обеспечить более целостное представление о финансовом поведении и надежности человека, особенно для тех, кто не имеет достаточного доступа к банковским услугам или является новичком в кредитной системе. Используя эту технологию, финансовые учреждения могут принимать более разумные решения о кредитовании, предоставлять кредиты ранее недостаточно обслуживаемым группам населения и способствовать большей финансовой доступности.

Финансовые учреждения должны гарантировать, что они используют эту технологию ответственно, с соответствующим согласием и в соответствии с правилами защиты данных, такими как GDPR и CCPA. Поскольку эта технология продолжает развиваться, она может произвести революцию в кредитном скоринге, сделав финансовые услуги более доступными для более широкого круга людей и стимулируя экономический рост на недостаточно обслуживаемых рынках.

Особенности RiskSeal

Интеграция API RiskSeal в режиме реального времени обеспечивает плавную интеграцию с существующими кредитными платформами, обеспечивая мгновенную оценку рисков и ускоряя одобрение кредитов. Решение RiskSeal особенно ценно на развивающихся рынках и в регионах с недостаточным банковским обеспечением, где традиционные финансовые данные могут быть ограничены или ненадежны. Возможности RiskSeal включают в себя:

• API-интеграция: плавно интегрируйте мощные аналитические возможности RiskSeal в существующие кредитные платформы с помощью удобного для разработчиков API.
• Комплексный анализ цифрового следа: Проанализируйте более 400 цифровых и социальных сигналов, чтобы создать подробный профиль претендентов на кредит, предоставляя ценную информацию, выходящую за рамки традиционных кредитных рейтингов.
• Обогащение данных: Преобразуйте цифровые сигналы в более чем 300 пользовательских точек данных для автоматического принятия решений, повышая точность кредитного рейтинга.
• Аналитика электронной почты: Выполните углубленный анализ профилей в социальных сетях и проверку домена для подтверждения подлинности электронной почты, что поможет составить более полный профиль заявителя.
• Сопоставление лиц: Используйте передовую технологию распознавания лиц для улучшения проверки личности и снижения риска мошенничества на недостаточно обслуживаемых рынках.
• IP-анализ: Определить истинное происхождение онлайн-подключений и выявить использование прокси-серверов или VPN, гарантируя целостность информации заявителя.
• Анализ слов: Проведите дополнительную проверку имени, чтобы убедиться в подлинности информации заявителя, что особенно ценно в регионах с различной практикой именования.
• Анализ телефона: проверка подлинности номеров телефонов и их связи с профилями обмена сообщениями и социальными сетями, предоставляя дополнительные данные для оценки.
• Механизм доверия в реальном времени: Упростите регистрацию за счет тщательной предварительной проверки биографических данных KYC, что облегчит более быстрый доступ к финансовым услугам.
• Индикатор риска: Предоставьте готовую к использованию оценку рисков по нескольким категориям для быстрого принятия решений, что позволит кредиторам обслуживать более широкий круг заявителей.

Чтобы начать работу с RiskSeal и расширить финансовую доступность посредством анализа цифрового следа, заинтересованные финансовые учреждения могут заказать демо-версию на веб-сайте компании. Это позволяет потенциальным клиентам воочию увидеть, как технология RiskSeal может улучшить их способность обслуживать население, не имеющее доступа к банковским услугам, и принимать более инклюзивные кредитные решения. RiskSeal предлагает бесплатную проверку концепции (PoC), чтобы продемонстрировать эффективность платформы в расширении доступа к финансам и предоставить немедленную информацию о рентабельности инвестиций.

Готовы ли вы изменить свой подход к финансовой доступности? Узнайте, как анализ цифрового следа может помочь вам обслуживать более широкие рынки и преодолеть кредитный дефицит.

Закажите демо-версию RiskSeal сегодня