Содержание
В этой статье исследуется, как технологии революционизируют банковский сектор.
Сектор банковских и финансовых услуг переживает сейсмический сдвиг, обусловленный быстрой цифровой трансформацией во всех отраслях. Клиенты получают доступ к банковским услугам в любое время, в любом месте и с любого устройства, ожидая бесперебойного круглосуточного обслуживания. В этом контексте многие традиционные банковские практики, вероятно, станут излишними в ближайшем будущем. Новая парадигма вознаградит тех поставщиков услуг, которые строят надежный, устойчивый, масштабируемый, клиентоориентированный и ремонтопригодный бизнес; которые имеют хорошие возможности для использования возможностей цифровой эпохи.
Опрос, проведенный YouGov, показывает, что 23% индийцев перешли на цифровые банки или банки, работающие только с цифровыми технологиями. Более того, 60% пользователей из числа миллениалов, представителей поколения X и поколения Z не против перехода на полностью цифровой банк по таким причинам, как круглосуточная доступность, дистанционное банковское обслуживание и простота банковского обслуживания. Цифровизация является ключом к привлечению этих клиентов, подпитывая банковские услуги технологиями нового века, такими как API-интерфейсы, облегчающие безопасные, беспрепятственные и высокоскоростные платежи. Функциональная совместимость, экономичность и стандартизация — факторы, которые, несомненно, произведут революцию в этом секторе.
Вот некоторые из ключевых технологий, которые позволят банкам расширить свои возможности и стимулировать ориентированные на клиента инновации и прорывной рост:
Искусственный интеллект (ИИ)
Существует значительный интерес к применению ИИ в банковском секторе. По оценкам, к 2030 году мировой рынок ИИ в банковской сфере вырастет до 64,03 млрд долларов.
Использование ИИ позволит банкам заметно сократить операционные расходы за счет полной автоматизации рутинных процессов и рабочих процессов, которые ранее требовали значительных человеческих усилий. Автоматизация также сведет к минимуму возможность человеческой ошибки в этих банковских процессах. Благодаря автоматизации ИИ банки могут повысить качество обслуживания клиентов, предлагая круглосуточное обслуживание без выходных с помощью чат-ботов и диалоговых помощников. Персонализация обслуживания без отрыва от производства, которая становится все более важным требованием клиентов, также может быть реализована более эффективно и масштабно с помощью ИИ.
Способность банка выявлять мошенничество будет значительно улучшена за счет алгоритмов искусственного интеллекта — с возможностью анализа многочисленных транзакций, точного определения изменений в поведении клиентов и выявления мошеннических транзакций с высокой точностью. Системы на основе ИИ также позволяют банкам обеспечивать соблюдение нормативных требований и минимизировать риски.
Платформы с низким кодом
Удовлетворение постоянно меняющихся ожиданий клиентов на конкурентном рынке является постоянной задачей для банков. Поставщики банковских и финансовых услуг обязаны обеспечить, чтобы их системы позволяли им гибко адаптироваться к этой динамичной среде по мере необходимости. Именно здесь платформы с низким кодом могут принести огромную пользу.
Low code — это визуальный подход к разработке приложений, при котором разработчики с минимальным традиционным опытом программирования могут использовать предварительно созданные графические пользовательские интерфейсы для перетаскивания функций или «строительных блоков» для быстрого создания мощных и настраиваемых корпоративных приложений.
Платформы с низким кодом могут эффективно ликвидировать разрыв между растущими требованиями банковских бизнес-подразделений и ограниченными возможностями их ИТ-команд. Это позволяет банкам быстро и экономично создавать приложения или оптимизировать свои системы. Низкий код также позволяет банкам быстрее реагировать на меняющиеся предпочтения и требования клиентов, способствуя повышению удовлетворенности и удержанию клиентов.
Облачные сервисы
Внедрение облачных технологий неуклонно растет во всех отраслях, и банковский и финансовый сектор не является исключением. В постпандемическом мире клиенты ожидают доступа ко всем своим банковским услугам на кончиках пальцев, где бы они ни находились, без необходимости посещать обычные офисы. Облачные вычисления — это технология, которая способствовала этому росту онлайн-банкинга и мобильного банкинга.
Облако позволяет банкам предлагать клиентам удобный и персонализированный опыт. От перевода средств, сброса паролей до блокировки или запроса кредитных карт — простой и безопасный доступ к данным клиентов в облаке гарантирует, что запросы на обслуживание обрабатываются в течение нескольких минут.
Миграция данных и приложений в облако также значительно снижает затраты на инфраструктуру, связанные с обслуживанием локальных систем, на которые традиционно полагались банки. Миграция в облако также повышает безопасность данных и дает банкам больше возможностей для предотвращения потери данных и восстановления после аварий, тем самым обеспечивая непрерывность бизнеса.
Открытый банкинг
Открытый банкинг — это безопасный доступ к банковским данным клиентов (таким как транзакции или история платежей) стороннему поставщику финансовых услуг. Это достигается с помощью интерфейсов прикладного программирования (API). Как только клиенты дадут согласие на передачу своих данных, поставщики услуг смогут анализировать данные, создавать подробный профиль потребителя и использовать его для предоставления индивидуальных рекомендаций по продуктам/услугам.
Используя открытое банковское обслуживание, банки и финансовые учреждения могут значительно расширить спектр своих предложений для клиентов, значительно улучшив их опыт. Индивидуальные инвестиционные советы, уведомления о сбережениях, рекомендации по составлению бюджета, инструменты сравнения цен и т. д. — это лишь некоторые из услуг, которые Open Banking предоставляет клиентам.
Помимо повышения качества обслуживания клиентов, открытое банковское обслуживание стимулирует инновации в секторе финансовых услуг, создавая новые потоки доходов для банков и позволяя им разрабатывать устойчивые модели обслуживания для традиционно недостаточно обслуживаемых сегментов клиентов.
ИИ, платформы с низким кодом, облачные сервисы и открытый банкинг — это лишь некоторые из ключевых технологий, которые изменят ландшафт финансовых услуг к 2023 году и далее. Банки должны идти в ногу с этими событиями, чтобы оставаться актуальными для своих клиентов в конкурентной среде, а также обеспечивать экспоненциальный рост.
Об авторе
Субхасиш Бандхопадхьяй
Вице-президент – глава домена Global BFSI, Happiest Minds Technologies.
Субхазис Бандопадхьяй — инновационный, ориентированный на результат профессионал с подтвержденным опытом предоставления дополнительных услуг. Он преуспевает в налаживании сетей, оптимизации рабочих процессов и создании командно-ориентированной среды. Его специализация включает построение практики, развитие бизнеса и управление отношениями.
Сообщение «Пересечение банковского дела и технологий: четыре технологии, меняющие будущее финансов» впервые появилось в Analytics Insight.
