Ситуация с мошенничеством быстро развивается, чему способствуют рост количества кибератак, развитие искусственного интеллекта и все более изощренные мошенничества. Фактически, наш последний отчет Experian UK Fraud and Fincrime Report 2024 показывает, что объемы мошенничества в Великобритании увеличились на 9,3% в 2023 году, при этом мошенничество со стороны третьих лиц является наиболее распространенным. Более половины компаний также сообщили об увеличении потерь от мошенничества, а семь из 10 компаний ожидают увеличения своих бюджетов на борьбу с мошенничеством.
Эта ситуация подчеркивает неослабевающее давление на команды корпоративных специалистов по борьбе с мошенничеством и острую необходимость в надежных стратегиях предотвращения мошенничества. Крайне важен упреждающий и адаптивный подход к борьбе с мошенничеством. Так что же могут сделать компании, чтобы оставаться впереди в этой сложной ситуации?
Грант Макдональд является директором по взаимодействию с рынком FinCrime в Experian.
Содержание
1. Адаптировать стратегии для увеличения внедрения цифровых технологий потребителями.
Недавнее исследование Experian показывает, что цифровая трансформация ускоряется беспрецедентными темпами: использование мобильных кошельков увеличивается с 54% до 77%, использование розничных приложений увеличивается с 36% до 76%, и более 80% покупателей теперь используют одноранговую сеть. платежные приложения. Но, несмотря на этот сдвиг в сторону цифрового удобства, опасения по поводу онлайн-мошенничества остаются высокими. К основным проблемам относятся кража личных данных, фишинг и украденные данные кредитных карт. Поразительно, но 66% респондентов сейчас обеспокоены кражей личных данных по сравнению с 58% в 2022 году.
Чтобы решить эти проблемы, компаниям следует улучшить свои меры безопасности за счет многофакторной аутентификации, шифрования и регулярных проверок. Крайне важно обучать потребителей тому, как распознавать распространенные тактики мошенничества и избегать их. Использование искусственного интеллекта и машинного обучения может помочь обнаружить и предотвратить мошенническую деятельность в режиме реального времени, а улучшение пользовательского опыта гарантирует, что меры безопасности не поставят под угрозу удобство. Кроме того, компаниям следует постоянно отслеживать и адаптироваться к новейшим тенденциям и технологиям мошенничества, чтобы оставаться на шаг впереди мошенников и обеспечивать надежную защиту своих потребителей.
2. Продолжайте инвестировать в ИИ и использовать его для предотвращения мошенничества.
Технологии искусственного интеллекта становятся неотъемлемой частью современной системы предотвращения мошенничества. Хотя инвестиции в развитие искусственного интеллекта растут, наш отчет о мошенничестве показывает, что внедрение инструментов машинного обучения и генеративного искусственного интеллекта остается скромным. Однако ожидается, что эта тенденция изменится вскоре, когда компании осознают необходимость оставаться на шаг впереди мошенников, использующих передовые методы искусственного интеллекта, к 2025 году.
Кроме того, компании признают влияние на общий рост и инновации в нашем последнем отчете GenAI Rating Momentum от Experian TechUK, в котором подчеркивается, что генеративный искусственный интеллект, в частности, может приносить до 120 миллиардов фунтов стерлингов ежегодно в экономику Великобритании в течение следующего десятилетия. Интересно, что при рассмотрении конкретных технологий физическая биометрия становится все более важной: 84% компаний в нашем исследовании отдают предпочтение таким методам, как распознавание лиц и сканирование отпечатков пальцев. Тем не менее, поведенческая биометрия, которая анализирует такие закономерности, как скорость набора текста и давление при касании, используется недостаточно, несмотря на доказанную эффективность. В настоящее время только 25% компаний инвестируют в поведенческую биометрию, хотя 79% демонстрируют высокую уверенность в ее потенциале.
Мы считаем, что интеграция поведенческих биометрических данных может значительно снизить количество ложных срабатываний и повысить точность систем обнаружения мошенничества. Поэтому компаниям следует как можно скорее рассмотреть возможность внесения важных инвестиций в меры безопасности, ориентированные на будущее.
3. Борьба с «денежными мулами» и отмыванием денег
Отмывание денег и отмывание денег остаются серьезными проблемами. Денежные мулы, которые переводят незаконно полученные деньги, играют решающую роль в сетях финансовых преступлений. Наш отчет показывает, что 42% случаев мошенничества с текущими счетами собственных лиц связаны с кражей денег, часто совершаемой молодыми людьми с плохой кредитной историей, которые могут быть соучастниками погонщиков мулов. Потери от отмывания денег растут: почти две трети розничных банков и 52% предприятий сообщают об увеличении. Более 53% компаний планируют увеличить свои бюджеты на борьбу с отмыванием денег (AML) в 2024 году, что обусловлено изменениями в законодательстве и необходимостью принятия более жестких мер по борьбе с мошенничеством.
Для борьбы с отмыванием денег и отмыванием денег компаниям следует улучшить обучение сотрудников, усилить комплексную проверку клиентов и инвестировать в передовые технологии для обнаружения подозрительной деятельности. Сотрудничество с правоохранительными органами и увеличение бюджетов по борьбе с отмыванием денег также имеют решающее значение. Регулярные проверки и кампании по информированию общественности могут еще больше снизить риски. Эти стратегии помогут компаниям соблюдать правила и защитить свою финансовую целостность.
4. Перспективные стратегии мошенничества
В борьбе с мошенничеством необходим последовательный подход. Объединение групп по борьбе с мошенничеством и ПОД может повысить эффективность и результативность. Обмен данными и координация реагирования между отделами могут значительно улучшить способность организации бороться с финансовыми преступлениями. Ключом к достижению этой цели является укрепление партнерских отношений с заинтересованными сторонами отрасли. Просвещение потребителей также имеет решающее значение. Повышение осведомленности о типах мошенничества может дать людям возможность защитить себя.
В конечном счете, очевидно, что по мере развития тактики мошенничества компаниям необходимо проявлять инициативу и бдительность, а также адаптировать свои стратегии мошенничества. Это включает в себя инвестиции в передовые технологии, обучение потребителей и развитие сотрудничества между подразделениями по предотвращению мошенничества, чтобы помочь защитить и справиться с постоянно меняющейся ситуацией в сфере финансовых преступлений. Нельзя терять времени, поэтому компаниям следует действовать немедленно.
Мы представили лучшее программное обеспечение для шифрования.
Эта статья была создана в рамках канала Expert Insights от TechRadarPro, где мы рассказываем о лучших и ярких умах в области технологий сегодня. Мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не обязательно принадлежат TechRadarPro или Future plc. Если вы заинтересованы в участии, узнайте больше здесь:
