СПОНСОРСКИЙ КОНТЕНТ, ПРЕДСТАВЛЕННЫЙ АЛКАМИ ТЕХНОЛОГИЯ

Автор: Марла Питон, старший директор по стратегии лидерства в исследованиях и мышлении компании Alkami

Когда чуть более десяти лет назад я начал свою банковскую карьеру в качестве директора по маркетингу в региональном банке в Огайо, я понятия не имел, какое влияние искусственный интеллект окажет на нашу отрасль и мою собственную карьеру. После перехода от банковского дела к технологиям, особенно в компании, которая преуспевает в разработке решений искусственного интеллекта (ИИ) для банков и кредитных союзов, я считаю, что ИИ — это то, что нужно. Это научный метод для финансовых учреждений, которые хотят улучшить взаимодействие с владельцами счетов. Это необходимо для успешного маркетинга, основанного на данных, и принятия решений.

Сегодня для директоров по маркетингу (CMO) и маркетинговых команд в банках и кредитных союзах понимание возможностей ИИ должно иметь основополагающее значение для общей стратегии развития и привлечения владельцев счетов. Обеспечение роста, улучшение опыта владельцев аккаунтов и совершенствование целевых кампаний — это лишь некоторые из ключевых результатов использования этой науки. Ответственное использование данных и варианты использования ИИ станут отличительной чертой будущих лидеров банковского дела, так называемых цифровых банкиров, информированных о данных, которые оправдывают и превосходят ожидания владельцев счетов. Стандарты ростаи завоевать прочное доверие к бренду.

Исследование потенциала: персонализация на основе искусственного интеллекта в маркетинге

Сила искусственного интеллекта заключается в его способности персонализировать маркетинг в беспрецедентных масштабах и создавать новые способы значимого, основанного на данных взаимодействия с клиентами или участниками. Согласно недавнему исследованию Алками, Применение и восприятие потребителями искусственного интеллекта в банковской сфере78% финансовых учреждений рассматривают ИИ как катализатор для выявления новых возможностей для бизнеса, а 75% банков и кредитных союзов экспериментируют с инструментами ИИ; 28% этих респондентов заявили, что они специально используют ИИ в своем маркетинге. ИИ выявляет поведение владельцев учетных записей и позволяет маркетинговым командам нацеливать кампании на предложения лучших продуктов и предложения в режиме реального времени, которые лично находят отклик у владельцев учетных записей. Некоторые включают в себя:

• Разрабатывайте индивидуальные кампании, отражающие индивидуальное поведение и предпочтения.
• Используйте прогнозную аналитику, чтобы предсказать потребности владельца аккаунта для увеличения успеха перекрестных и дополнительных продаж.
• Оптимизируйте путь владельцев своих аккаунтов с помощью своевременного и актуального контента, который повышает вовлеченность и удовлетворенность.
• Создайте аудиторию для конкурентных кампаний на вынос

Директорам по маркетингу или руководителям следует рассмотреть возможность использования ИИ Полная воронка продаж Инструменты автоматизации, которые обеспечивают гиперперсонализацию и создают индивидуальные взаимодействия, которые доставляют четкие и актуальные сообщения, а не тактику массового маркетинга.

Основные моменты тематического исследования: Кредитный союз Леоминстер сотрудничает с Alkami демонстрирует преобразующую силу персонализации на основе искусственного интеллекта. Модернизировав свои предложения цифрового банкинга, Leominster смог значительно улучшить качество обслуживания своих участников, что привело к впечатляющему темпу внедрения новой платформы всего за одну неделю. Этот успех подчеркивает влияние использования искусственного интеллекта для создания персонализированного и бесперебойного взаимодействия с клиентами..

Маркетинг, управляемый данными: от интуиции к интеллекту

Принятие решений на основе данных имеет решающее значение для современного маркетингового успеха, и ИИ способствует этому сдвигу, делая анализ больших наборов данных управляемым и действенным. Исследования показывают, что цифровые зрелые учреждения или организации, ориентированные на данные, предпринимают одну Передовой подход и инвестиции в данныеo Принимать стратегические решения. Эта аналитическая мощь в сочетании с такими инструментами, как прогнозирующие модели искусственного интеллекта, может выявить важные закономерности и позволить директорам по маркетингу принимать более обоснованные решения о своих маркетинговых инициативах:

• Выявите владельцев ценных аккаунтов и сегментируйте аудиторию для таргетированных кампаний.
• Прогнозируйте отток клиентов и активизируйте упреждающие меры по удержанию владельцев счетов, находящихся в группе риска.
• Отслеживайте рентабельность маркетинговых инвестиций (ROI) и поддерживайте гибкую корректировку кампаний на основе данных.
• Улучшите эффективность кампании, постоянно обучаясь и адаптируясь на основе данных.
• Упростите создание персонализированного и эффективного контента.

Приоритизация решений, основанных на данных, увеличивает маркетинговое воздействие, а для директоров по маркетингу возможности автоматизации ИИ могут оптимизировать и масштабировать операции, высвобождая время для стратегических усилий. Использование чистых, хорошо организованных данных — это основа стека маркетинговых технологий, который объединяет инструменты обработки данных на основе искусственного интеллекта. Сочетая искусственный интеллект с человеческим фактором, автоматизация создания контента, управления кампаниями и оптимизации позволяет маркетинговым командам сосредоточиться на инициативах, приносящих доход, сохраняя при этом высокий уровень взаимодействия с владельцами своих аккаунтов.

Основные моменты тематического исследования: Capital Credit Union тестирует стандартную сегментацию аудитории в сравнении с сегментацией аудитории на основе искусственного интеллекта «В Capital Credit Union нам очень нравятся модели перекрестных продаж с использованием искусственного интеллекта, потому что они помогают нацеливаться на участников, которых мы, возможно, пропустили в первоначальном списке. Модели перекрестных продаж ИИ действуют почти как страховочная сеть. Без этой модели искусственного интеллекта мы бы упустили эти возможности», — Уилл Джонстон, аналитик по маркетингу, Capital Credit Union».

Укрепление доверия к ИИ: баланс персонализации и актуальности

Текущее исследование рынка Alkami «Применение и восприятие потребителями Искусственный интеллект в банковском деле» показал это в то время как 96% финансовых учреждений считают, что ИИ имеет решающее значение для их будущего. Однако, поскольку возможности ИИ в области самооценки все еще находятся в зачаточном состоянии, около 75% региональных и муниципальных финансовых учреждений экспериментируют с ИИ как минимум в четырех операционных областях, одной из которых является маркетинг (обслуживание клиентов, анализ данных и/или ). Безопасность и защита от мошенничества), при этом не менее 88% региональных и муниципальных финансовых учреждений заявили, что их инициатива была в основном или очень успешной.

Чтобы маркетинг на основе искусственного интеллекта был эффективным, в индустрии финансовых услуг есть возможности для совершенствования, когда дело доходит до рекомендаций по соответствующим продуктам и услугам. Исследование также показало, что потребители гораздо менее склонны верить в маркетинговые варианты использования (например, получение соответствующих предложений от своего основного поставщика финансовых услуг о новых депозитах, кредитах и/или счетах кредитных карт на основе истории финансового счета). немедленный эффект вашему опыту цифрового банкинга. Директора по маркетингу и руководители маркетинга могут повысить уверенность в использовании ИИ путем:

• Используйте прогнозные модели искусственного интеллекта, чтобы получить представление о правильных рекомендациях.
• Создайте прозрачную политику конфиденциальности, чтобы уточнить использование данных.
• Разработайте коммуникационную стратегию, ориентированную на безопасное и этичное использование ИИ в маркетинге и обучающую клиентов тому, как ИИ улучшает их качество обслуживания, одновременно защищая их данные.

В кабинете Алками 54% финансовых учреждений выразили обеспокоенность тем, что ИИ может негативно повлиять на доверие владельцев счетов, и подчеркнули важность прозрачных коммуникаций ИИ для преодоления разрыва между ожиданиями потребителей и преобразующим потенциалом ИИ.

Привлечение миллениалов с помощью ИИ

ИИ предлагает уникальную возможность удовлетворить потребности молодого поколения, разбирающегося в цифровых технологиях. Более половины миллениалов готовы принять роль ИИ в обеспечении персонализированного банковского обслуживания.. Это поколение ищет индивидуальное цифровое взаимодействие в режиме реального времени, позиционируя искусственный интеллект как ценный инструмент для формирования лояльности среди молодежи.

В исследовании рынка подчеркивается вариант использования цифрового банкинга, который молодые потребители (в возрасте от 22 до 35 лет) положительно оценивают, когда речь идет об использовании ИИ. Финансовое благополучие. 21 процент из них были бы счастливы, если бы ИИ давал им финансовые советы о том, как достичь своих финансовых целей, улучшить свой кредитный рейтинг, погасить долг и тому подобное. Это было второе по популярности решение после безопасности и защиты от мошенничества (35%). Финансовые учреждения могут поддерживать финансовое благополучие, предлагая индивидуальные советы по сбережениям и составлению бюджета или просто предоставляя владельцам счетов оздоровительное обучение. Хотя только 11% RCFI использовали ИИ для финансового благополучия и только 14% называют его следующей потенциальной областью экспериментов, существует возможность вовлечь это поколение посредством участия, которое приветствуется и актуально для их финансового пути.

Поскольку искусственный интеллект становится все более распространенным в отрасли от экспериментов до внедрения, финансовые учреждения вынуждены искать путь для этой развивающейся технологии. Потребители цифрового банкинга (61%), включая миллениалов, говорят, что через пять лет ИИ кардинально изменит способ ведения бизнеса с их банком или кредитным союзом.* Лидеры маркетинга должны извлечь выгоду из огромного потенциала, который он предлагает. Повышение лояльности клиентов, персонализация. и т. д. заключается в эффективности кампании.

Основные моменты тематического исследования: Первый национальный банк Лас-Анимас использовали цифровые банковские решения Alkami для внедрения мобильной адаптации и финансирования в режиме реального времени. Это не только упростило процесс привлечения клиентов, но и повысило операционную эффективность за счет автоматической проверки личности и плавной интеграции данных в основные системы. Этот пример иллюстрирует, как стратегическая дорожная карта ИИ может успешно изменить качество обслуживания клиентов и операционные рабочие процессы..

Путь вперед

Положительные результаты от использования ИИ начинаются с обучения всех уровней организации основам технологии. Стратегическая основа, начиная от чистых данных и заканчивая внедрением и мониторингом, станет для финансовых учреждений дорожной картой по использованию возможностей ИИ и созданию как эффективности, так и бизнес-возможностей во всей организации.

Leominster Credit Union, Direct Federal Credit Union и First National Bank of Las Animas демонстрируют, как решения на основе искусственного интеллекта могут изменить цифровой банкинг, обеспечив персонализацию, улучшив путь владельца счета и повысив операционную эффективность. Директора по маркетингу могут черпать вдохновение из этих успешных преобразований и эффективно использовать ИИ в своих маркетинговых стратегиях.

*Центр кинетики поколений 2024 года — национальное исследование, проведенное по заказу Алками, включало 1500 участников из США в возрасте от 22 до 65 лет, взвешенных по возрасту, полу, региону и этнической принадлежности с использованием переписи населения США 2020 года. Опрос проводился онлайн с 12 января 2024 г. по 30 января 2024 г.