Мы вступили в новую эру банковских и финансовых услуг. Эпоха перемен уступила место эпохе «гибкости и гибкости», движимой неустанным технологическим прогрессом, жесткой конкуренцией и требованиями клиентов, разбирающихся в цифровых технологиях.
Традиционные банки находятся на перепутье между проверенной надежностью своих устаревших систем и необходимостью гибкости. А поскольку финтех-революционеры, масштабная технологическая экспансия в сферу финансовых услуг и растущий спрос на встроенные финансовые решения меняют отрасль, нет времени для колебаний. Модернизация – это необходимость, а не вариант.
Устаревшие технологии, давняя основа банковских операций, становятся обузой. Эти устаревшие системы плохо приспособлены для удовлетворения требований цифровой эпохи, которая требует транзакций в реальном времени, анализа данных и плавной интеграции с современными SaaS-решениями.
Эксплуатационные затраты на использование этих систем на 20-30% выше из-за необходимости технического обслуживания. Это также приводит к напрасной трате ресурсов и означает на 50% более медленное время выхода на рынок новых продуктов и более высокий риск нарушений безопасности по сравнению с банками, которые модернизировали свои системы (McKinsey, 2023).
Поиск людей, обладающих навыками и опытом для обслуживания этих систем, также становится проблемой, поскольку количество устаревших ИТ-талантов, таких как программисты COBOL, сокращается. По мере того, как эти специалисты выходят на пенсию, все меньше людей обладают знаниями, необходимыми для эксплуатации и ремонта этих устаревших систем. Поскольку этот опыт становится дефицитным, он также становится дорогостоящим.
Столкнувшись с этими проблемами, банки все чаще придерживаются стратегии постепенной модернизации, постепенно обновляя существующую ИТ-инфраструктуру компании, а не полностью ее обновляя. Это позволяет учреждениям использовать сильные стороны своих существующих основных систем, обеспечивая при этом гибкость благодаря современным платформам, которые без проблем работают с устаревшей инфраструктурой.
Управляющий директор, руководитель отдела развития бизнеса, EMEA, E6.
Преимущества модернизации
Преимущества включают в себя:
Ускоренный выход на рынок: Отделяя разработку продуктов от устаревших систем, банки могут быстрее выводить на рынок новые продукты и адаптироваться к изменениям рынка и потребностям клиентов в режиме реального времени.
Лучшее качество обслуживания клиентов: Впечатления могут быть как персонализированными, так и универсальными по всем каналам, обеспечивая удовлетворенность клиентов, снижая процент отказов и, в конечном итоге, способствуя повышению лояльности клиентов.
Экономическая эффективность: Поддержание устаревших систем влечет за собой значительные затраты, которые съедают и отвлекают ИТ-бюджеты и отбивают у банков желание инвестировать в инновации. Однако инвестиции в постепенную модернизацию более рентабельны и могут быть адаптированы к размеру, масштабам и потребностям организации, одновременно высвобождая ресурсы и бюджет для более эффективного использования.
Новые источники дохода: Способность быстро выводить на рынок новые продукты позволяет компаниям выходить на новые рынки и генерировать дополнительные потоки доходов.
Улучшенная безопасность: Организациям не нужно беспокоиться о кибербезопасности и соблюдении требований, поскольку современные платформы управляют рисками, интегрируя надежные функции для защиты конфиденциальных данных от сложных угроз.
По мере того, как банки продолжают модернизироваться, они могут преодолеть ограничения устаревших технологий, обеспечивая при этом постоянное совершенствование и быстрое внедрение.
Без необходимости поддерживать устаревшие технологии банки могут переключить свое внимание на инновации и тестирование и обучение, сокращая время выхода на рынок.
Если прогрессивная модернизация — это «что», а оперативность и гибкость — это «почему», то опциональность — это «как». Банкам следует избегать универсальных решений и применять лучший в своем классе подход, выбирая поставщиков, которые преуспевают в конкретных областях, таких как процессинг эмитентов карт.
Встроенные финансы: новый рубеж
Рост встроенного финансирования, когда нефинансовые компании интегрируют финансовые услуги непосредственно в свои предложения, представляет собой значительный сдвиг, который банки не могут игнорировать.
К 2030 году до 15% банковских доходов и 25% доходов от розничного кредитования и кредитования малого и среднего бизнеса могут поступать за счет встроенного финансирования (McKinsey, 2024).
Такие решения, как «Карты как услуга», «Кошельки как услуга» и «Леджер как услуга», позволяют компаниям плавно интегрировать платежные и финансовые функции, выходя на рынок, находящийся в преддверии взрывного роста.
UX: отличительная черта цифровой эпохи
Очень часто бывает, что команды банковских продуктов начинают с клиентоориентированного дизайна, но в конечном итоге создают опыт, ориентированный на наследие. Быстрая итерация, обеспечиваемая постоянным экспериментированием, необходимая для современных DesignOps, невозможна. Без возможностей настройки, функциональности и модульности современных облачных приложений банки всегда будут на шаг позади FinTech.
В сегодняшней высококонкурентной среде пользовательский опыт (UX) является настоящим отличительным признаком, и он становится все более важным для привлечения и удержания клиентов.
Современные процессинговые платформы эмитентов карт позволяют банкам предоставлять исключительный и интуитивно понятный пользовательский интерфейс благодаря таким функциям, как обработка транзакций в реальном времени, персонализированные вознаграждения и омниканальная интеграция.
Будущее банковского дела будет определяться теми, кто готов бросить вызов существующему положению вещей, использовать передовые технологии и двигаться к более гибкому, гибкому и клиентоориентированному будущему. Тех, кто останется конкурентоспособным, не будут тормозить устаревшие системы.
Мы составили рейтинг лучших процессоров мобильных кредитных карт.
Эта статья была создана в рамках канала Expert Insights от TechRadarPro, где мы демонстрируем лучшие и самые яркие умы в области технологий сегодня. Мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не обязательно принадлежат TechRadarPro или Future plc. Если вы заинтересованы в участии, узнайте больше здесь:
