Индустрия страхования является одной из старейших и наиболее традиционных отраслей, но в последние годы она пережила технологическое возрождение благодаря insurtech. Инсуртех – Комбинация страхование и технология— относится к инновациям, призванным повысить эффективность и качество обслуживания клиентов в страховой отрасли.

Insurtech включает в себя широкий спектр цифровых инструментов, таких как искусственный интеллект (ИИ), машинное обучение (ML), большие данные, блокчейн, Интернет вещей (IoT) и, что, возможно, наиболее важно, интерфейсы прикладного программирования (API). Эти инструменты используются для изменения способов продажи, страхования и управления страхованием.

Основой страховой отрасли является сбор, анализ и оценка рисков данных для определения подходящей цены и покрытия. Традиционные методы основывались на статических данных, но благодаря интеграции в реальном времени страховщики теперь могут непрерывно собирать и анализировать данные о поведении и окружающей среде. Такой доступ в режиме реального времени позволяет более точно оценивать риски, позволяя страховщикам предлагать персонализированные цены и продукты.

Кроме того, возможность мгновенной обработки данных улучшает качество обслуживания клиентов, предоставляя котировки на месте, корректировку политики в реальном времени и более быструю обработку претензий. Этот сдвиг повышает операционную эффективность и более точно согласовывает страховые предложения с индивидуальным поведением и потребностями клиентов.

Insurtech: понимание сложной экосистемы

Экосистема insurtech обширна и многоуровнева, каждый уровень служит определенной цели и предлагает различные возможности страховщикам, брокерам и другим заинтересованным сторонам.

• Обработка и автоматизация претензий: Обработка претензий, которая традиционно была одной из самых трудоемких частей страхования, теперь становится быстрее и автоматизированнее благодаря API и искусственному интеллекту. Интегрируя различные системы, страховщики могут сократить время обработки претензий, автоматизировать рутинные задачи и даже развернуть чат-ботов для обработки первоначальных запросов клиентов, повышая общую удовлетворенность клиентов.
• Привлечение клиентов и персонализация: Insurtech позволяет страховщикам по-новому взаимодействовать с клиентами, предоставляя персонализированный опыт с помощью цифровых платформ, приложений и услуг. API и искусственный интеллект позволяют страховщикам создавать узконаправленные маркетинговые кампании, предлагать динамические цены и доставлять информацию о полисе в режиме реального времени непосредственно на устройства клиентов.
• Инновации в дистрибуции и продажах: Этот уровень меняет способы продажи и распространения страховых продуктов. Традиционные агенты все чаще дополняются или заменяются цифровыми платформами, мобильными приложениями и инструментами на базе искусственного интеллекта, которые упрощают продажу полисов, сотрудничество с клиентами и перекрестные продажи продуктов. Например, встроенная страховка позволяет клиентам приобретать страховку как часть более крупной покупки, например, туристическую страховку при бронировании авиабилетов или гарантию на продукт при оформлении заказа.
• Новые бизнес-модели и инновации в продуктах: Гибкость, предлагаемая insurtech, позволяет создавать новые бизнес-модели, такие как страхование на основе использования (UBI), страхование по требованию и одноранговое страхование. Эти инновации открывают страховщикам новые возможности для выхода на ранее недостаточно обслуживаемые рынки и предложения более индивидуализированных продуктов.
• Соответствие нормативным требованиям и безопасность данных: Приток данных требует строгого соблюдения нормативных требований и мер кибербезопасности. Решения Insurtech помогают страховщикам соблюдать все более строгие законы о защите данных, одновременно защищая данные клиентов от киберугроз.
• Оценка рисков и андеррайтинг: Передовые технологии, такие как искусственный интеллект, машинное обучение и анализ больших данных, совершают революцию в оценке рисков и страховании, позволяя страховщикам анализировать огромные объемы данных в режиме реального времени. Телематика в автостраховании и носимые устройства в медицинском страховании — отличные примеры того, как insurtech помогает страховщикам принимать более точные, основанные на данных решения по андеррайтингу.

API-интерфейсы обеспечивают безопасную связь между системами в режиме реального времени и обеспечивают соответствие нормативным требованиям без замедления бизнес-операций.

Страховой API — это набор определенных правил, которые позволяют различным программным приложениям взаимодействовать и обмениваться данными внутри страховой экосистемы. По сути, это мост, который соединяет различные системы, позволяя им беспрепятственно обмениваться информацией. От андеррайтинга до обработки претензий — API оптимизируют операции и улучшают качество обслуживания клиентов. API действуют как соединительная ткань между различными программными системами, позволяя им обмениваться данными и эффективно работать вместе.

Вот несколько способов, которыми API ускоряют революцию в страховых технологиях:

• Ускоренная разработка продукта: API позволяют страховщикам быстро интегрироваться со сторонними платформами и сервисами, ускоряя создание новых инновационных страховых продуктов. Это может включать партнерство с телематическими компаниями UBI или сотрудничество с поставщиками финансовых технологий во встроенном страховании.
• Принятие решений на основе данных: API-интерфейсы упрощают интеграцию огромных объемов данных из разных источников, таких как устройства IoT, медицинские приложения или финансовые платформы, в системы страховщиков. Эти агрегированные данные обеспечивают более точное андеррайтинг, улучшенную оценку рисков и высоко персонализированные предложения продуктов.
• Расширенное сотрудничество: API-интерфейсы позволяют страховщикам легко сотрудничать со сторонними поставщиками услуг, такими как медицинские компании, финтех-платформы или даже платформы экономики свободного заработка, что позволяет им расширять свои предложения услуг и повышать ценность для клиентов.
• Ускоренная обработка претензий: API соединяют системы претензий с другими источниками данных (такими как телематика для автострахования или устройства IoT для страхования жилья), чтобы автоматизировать рутинные задачи и сократить вмешательство человека, что приводит к более быстрой обработке претензий.
• Улучшение качества обслуживания клиентов (CX): API-интерфейсы позволяют страховщикам легко интегрироваться с платформами, ориентированными на клиентов, такими как мобильные приложения и чат-боты, обеспечивая обновления полисов в режиме реального времени, более быстрые запросы и круглосуточную поддержку клиентов.

API особенно эффективны в страховой отрасли, поскольку они предлагают страховщикам гибкость и масштабируемость для адаптации к быстро меняющимся предпочтениям клиентов, динамике рынка и нормативным требованиям.

Ключевые особенности страхового API

• Автоматизированная оценка рисков: API соединяет источники данных с инструментами андеррайтинга, обеспечивая точную оценку рисков в режиме реального времени.
• Сбор данных: API собирают информацию из телематических систем, устройств Интернета вещей и социальных сетей, чтобы дать страховщикам более четкое представление о поведении клиентов и рисках.
• Инновационные модели страхования: API позволяют осуществлять страхование по требованию и использовать другие инновационные модели, отвечающие потребностям сегодняшних клиентов.
• Доступность для мобильных устройств и планшетов: API гарантирует, что страховщики смогут обеспечить бесперебойную работу на всех устройствах, позволяя клиентам получать доступ к полисам и подавать претензии со своих телефонов или планшетов.
• Поддержка партнерской экосистемы: API позволяют страховщикам сотрудничать со сторонними платформами, такими как поставщики медицинских услуг, автопроизводители и технологические компании, для улучшения своих предложений услуг.
• Бесшовная интеграция: Страховые API обеспечивают интеграцию в реальном времени между различными платформами, приложениями и сервисами.
• Безопасный обмен данными: Надежные протоколы безопасности API обеспечивают безопасную передачу конфиденциальных данных и соответствие отраслевым нормам.
• Оптимизированное управление претензиями: Автоматизируя процессы урегулирования претензий, API помогают страховщикам сократить время обработки и свести к минимуму необходимость вмешательства человека.

Проблемы с инновациями Insurtech

Хотя возможности страховых API огромны, существует ряд проблем, которые необходимо решить, чтобы полностью реализовать их потенциал. Интеграция API в старые устаревшие системы может оказаться сложной и дорогостоящей, но компании, которые возьмутся за эту задачу, будут иметь больше возможностей для долгосрочного успеха по мере модернизации своей инфраструктуры.

Еще одной серьезной проблемой является конфиденциальность и безопасность данных. Поскольку страховщики управляют все более конфиденциальными данными клиентов, они должны внедрять надежные меры безопасности для защиты от киберугроз и соответствия меняющимся нормативным требованиям. Кроме того, эффективное управление API становится критически важным по мере роста числа API.

Страховщикам необходимо инвестировать в решения, которые помогают оптимизировать операции, контролировать производительность и обеспечивать масштабируемость, чтобы эффективно использовать всю мощь API.

Эти исключения подчеркивают огромный потенциал API для преобразования страховой отрасли за счет повышения операционной эффективности, создания новых потоков доходов и улучшения взаимодействия с клиентами.