(TMX) – American Express согласилась выплатить гражданский штраф в размере 108,7 миллиона долларов США для разрешения обвинений в том, что компания мошенническим образом продавала продукты по кредитным картам и банковским переводам и использовала «фиктивные» счета малого бизнеса. «Используются идентификационные номера работодателя (EIN), сообщает Департамент США. Министерство юстиции заявило в четверг.

«Когда финансовые компании используют обманную тактику продаж или фальсифицируют информацию, чтобы скрыть несоблюдение применимых правил, они ставят под угрозу целостность нашей финансовой системы», — сказал Брайан М. Бойнтон, помощник генерального прокурора и руководитель гражданского отдела Министерства юстиции. говорится в заявлении. «Сегодняшнее соглашение ясно дает понять, что Департамент будет привлекать к ответственности тех, кто нарушает оказанное ему доверие соблюдать правила наших финансовых учреждений и быть правдивыми в своей деловой практике».

Правительство утверждало, что в период с 2014 по 2017 год American Express использовала филиал для мошеннической продажи кредитных карт малому бизнесу.

Во время коммерческих переговоров с малыми предприятиями представители якобы исказили информацию о вознаграждениях или комиссиях по картам и заявили, что проверки кредитоспособности проводились без согласия клиента.

Сообщается также, что они предоставили ложную финансовую информацию от потенциальных клиентов, например, завысив доходы компании.

American Express также предположительно разрешила некоторым клиентам малого бизнеса приобретать кредитные карты без требуемых по закону идентификационных номеров работодателя (EIN).

Сотрудники American Express предположительно использовали «фиктивные» EIN при открытии кредитных карт для малого бизнеса в 2015 и первой половине 2016 года, которые были проданы взамен снятых с производства совместных карт.

Хотя в заявках на кредитные карты указывалось, что EIN требуются для таких предприятий, как корпорации или партнерства, если заявители просто оставляли строку пустой, American Express предполагала, что они являются индивидуальными предпринимателями, которым не требуется EIN.

Эта практика «усугубила последствия» неспособности компании ввести правильные EIN при продаже клиентам сменных карт.

В период с 2018 по 2021 год компания American Express якобы мошеннически продавала клиентам малого бизнеса продукты денежных переводов под названием Payroll Rewards и Premium Wire, одновременно делая ложные заявления о налоговых льготах этих продуктов.

Компания предположительно перевела деньги за комиссию, значительно превышающую рыночную ставку, а затем начислила компании или владельцу бизнеса бонусные баллы по кредитной карте.

Продавцы якобы сообщили клиентам, что комиссионные за перевод являются бизнес-расходами, не облагаемыми налогом, и что бонусные баллы не облагаются налогом.

Эти обвинения представляют собой нарушение Закона о реформе, восстановлении и обеспечении исполнения финансовых учреждений 1989 года (FIRREA).

В рамках мирового соглашения American Express заключит соглашение об отказе от судебного преследования с прокуратурой Восточного округа Нью-Йорка в отношении программ Payroll Rewards и Premium Wire, а также выплатит уголовный штраф и конфискацию.

По условиям гражданского урегулирования, American Express получит кредит на покрытие гражданского штрафа в размере 30,35 миллиона долларов, если компания полностью выплатит суммы конфискации и штрафа, причитающиеся в соответствии с уголовным соглашением.

«Сегодняшнее многомиллионное урегулирование должно ясно дать понять, что финансовые компании, занимающиеся мошенничеством и обманом, будут привлечены к ответственности за свои действия», — сказал Джон Т. Перес, специальный агент, отвечающий за операции штаб-квартиры Управления генерального инспектора Совета директоров США. Управляющие Федеральной резервной системы и Бюро финансовой защиты потребителей.